Perdi o carnê: como tirar a segunda via e pagar a parcela

A segunda via do carnê é pedida na loja que vendeu, ou na empresa que cobra em nome dela, com o seu CPF e um documento com foto; a loja pode emitir um boleto avulso da parcela ou um carnê novo. Perder o carnê não adia o vencimento: pague a parcela no dia e confira, no boleto novo, o nome e o CNPJ da loja.

O carnê de papel ainda é o jeito mais comum de pagar o crediário em muitas lojas de móveis, roupas e eletrodomésticos, e ele some com facilidade numa mudança ou numa gaveta. Este passo a passo mostra onde pedir a segunda via, o que conferir no boleto novo, como provar as parcelas que você já pagou e como evitar o golpe dos sites que imitam a loja.

Como tirar a segunda via do carnê?

Para tirar a segunda via do carnê, procure a loja onde fez a compra ou os canais oficiais dela, com o CPF em mãos, e peça o boleto da próxima parcela ou um carnê novo. Se a loja terceiriza a cobrança, ela informa a empresa responsável. Faça o pedido antes do vencimento e guarde o registro, como protocolo, e-mail ou mensagem.

1. Ache o canal oficial. O telefone e o site estão na nota fiscal, no contrato do crediário ou na fachada da loja. Evite procurar "segunda via" em buscador e clicar no primeiro anúncio.
2. Leve ou informe os dados certos. CPF, nome completo e, se tiver, o número do contrato ou da nota fiscal.
3. Peça por escrito, antes do vencimento. Mensagem ou e-mail com data servem de prova de que você tentou pagar a tempo.
4. Confira o boleto novo com a lista da seção seguinte antes de pagar.
5. Pague e guarde o comprovante junto com o boleto, até a última parcela.

Se a loja fechou as portas, o caminho é outro, porque é preciso saber quem ficou com o direito de receber. O guia sobre dívida de loja que fechou mostra como identificar o credor certo.

Perdi o carnê, preciso pagar juros?

Perder o carnê não muda o vencimento: se a parcela não for paga no dia, você entra em atraso, porque a dívida com data certa vence sozinha, pelo artigo 397 do Código Civil. A exceção é quando você pediu o boleto a tempo e a loja não deu meio de pagar: sem culpa sua, não há mora (artigo 396).

É por isso que o pedido por escrito, com data, faz diferença. O artigo 394 diz que também fica em mora o credor que não quer receber no tempo, no lugar e na forma combinados. Se a loja se recusa a emitir a segunda via ou a dar quitação, o artigo 335 permite a consignação em pagamento, em que o valor é depositado e o juiz decide. Na maioria dos casos, uma ligação resolve antes disso.

A multa da tabela respeita o teto de 2% da prestação do artigo 52, §1º, do Código de Defesa do Consumidor, e os juros de 1% ao mês são só um exemplo: vale o que o seu contrato diz. O guia sobre juros de dívida atrasada explica o que pode e o que não pode ser cobrado.

O boleto novo tem de mostrar quem está cobrando

Todo documento de cobrança tem de trazer o nome, o endereço e o CPF ou CNPJ do fornecedor, pelo artigo 42-A do CDC. Antes de pagar a segunda via, confira:

• Beneficiário: o nome e o CNPJ batem com os da loja ou da empresa de cobrança que ela indicou?
• Valor: é o da parcela ou, se vencida, a parcela com multa e juros explicados?
• Vencimento: a data é a do carnê original ou a nova data combinada?
• Seus dados: nome e CPF certos como pagador.
• Na tela do banco: ao digitar o código, o aplicativo mostra o beneficiário; ele tem de ser o mesmo do papel.

O sistema bancário ajuda nessa conferência. Desde novembro de 2018, os boletos vencidos podem ser pagos em qualquer banco, e o boleto cujos dados não coincidem com os registrados na base da Nova Plataforma de Cobrança é recusado, "pois o boleto pode ser falso", segundo a Febraban. No Pix, a regra é a mesma: confira o nome do recebedor antes de confirmar.

Posso pedir a segunda via do boleto na CDL?

Depende de quem emitiu o boleto. A CDL é a associação dos lojistas da cidade e dá acesso ao SPC, mas o boleto da sua compra é emitido pela loja ou pela empresa de cobrança contratada por ela, e a segunda via sai no canal dessa empresa. Se o boleto foi emitido em nome da própria CDL, peça a segunda via no canal oficial da CDL.

Quando a parcela já atrasou e virou registro no SPC, a consulta do CPF mostra qual empresa registrou a dívida, e é com ela que você negocia. O guia sobre SPC e CDL explica a relação entre a associação, as lojas e o cadastro.

Perdeu também os comprovantes? A última parcela paga protege as anteriores

Perder o carnê às vezes significa perder os canhotos carimbados das parcelas já pagas. O Código Civil ajuda: quando o pagamento é em parcelas periódicas, a quitação da última faz presumir, até prova em contrário, que as anteriores foram pagas (artigo 322). E quem paga tem direito a quitação regular, com valor, nome do devedor, data e assinatura do credor (artigos 319 e 320).

Na prática, peça à loja um extrato das parcelas pagas e das que faltam, guarde os comprovantes bancários e, ao quitar a última, peça a declaração de quitação. O guia de comprovante de quitação traz o modelo. Se a loja cobrar uma parcela que você pagou, o comprovante resolve; cobrança de valor já pago é tema do guia sobre cobrança indevida.

Sites e mensagens de "segunda via" que imitam a loja são golpe comum

O carnê perdido é uma porta aberta para o golpe do boleto falso. Os sinais mais comuns são o anúncio que aparece no topo da busca com o nome da loja, a mensagem que chega sem você ter pedido, o desconto que só vale "hoje" e o beneficiário com nome diferente do da loja. Os guias sobre golpe do boleto falso e sobre cobrança pelo WhatsApp mostram como conferir cada canal antes de pagar.

Se a parcela já atrasou, negocie antes do SPC

Com a parcela vencida, o melhor momento para resolver é antes do registro. A loja só pode negativar depois que o birô envia a notificação prévia, obrigação do órgão que mantém o cadastro pela Súmula 359 do STJ, e esse aviso costuma dar um prazo para pagar, como explicam as dúvidas frequentes do SPC Brasil. O guia sobre crediário atrasado mostra o que fazer nessa janela, e o texto sobre quantos dias de atraso levam ao SPC explica o caminho até o registro.

Se a loja é credenciada por uma associação comercial ou CDL e a parcela já foi registrada, a dívida e a proposta da loja podem aparecer no Meu Nome no Azul. A página sobre onde negociar dívidas com lojas da sua cidade mostra as entidades parceiras, e a página o Meu Nome no Azul é confiável? explica como conferir o boleto antes de pagar.