Cadastro positivo: o que é, como funciona e se vale a pena

O cadastro positivo é o histórico dos seus pagamentos (parcelas, contas, financiamentos e cartão) que os birôs de crédito guardam e usam para calcular o score. Desde 2019 ele é aberto automaticamente, sem pedido seu, e a lei garante que você consulte, corrija e cancele esse cadastro de graça, em qualquer birô, quando quiser.

Boa parte da confusão sobre o assunto vem de misturar duas listas: a de quem paga e a de quem deve. A seguir estão a diferença entre elas, onde ver o seu histórico no SPC Brasil, na Serasa, na Equifax BoaVista e na Quod, o que a lei proíbe que entre na conta da nota e o que acontece com o score se você pedir para sair.

O que é o cadastro positivo e para que serve?

O cadastro positivo serve para mostrar a quem vai conceder crédito como você costuma pagar, e não apenas se há uma dívida atrasada no seu CPF. Ele reúne dados financeiros e de pagamentos de operações de crédito e de outras obrigações, já quitadas ou em andamento, como define a Lei 12.414/2011.

A Lei 12.414/2011, conhecida como Lei do Cadastro Positivo, chama de "fonte" quem envia esses dados. O artigo 2º, inciso IV, inclui bancos e outras instituições autorizadas pelo Banco Central, prestadores de serviços continuados de água, esgoto, eletricidade, gás e telecomunicações e quem realiza venda a prazo, categoria em que entra o crediário do comércio. A Serasa resume o que aparece no histórico: valor total financiado, quantidade e valor das parcelas e pontualidade dos pagamentos.

Com esse histórico, o birô (a lei usa o nome "gestor") calcula a nota de crédito, o score, e pode repassá-la às empresas que consultam. O histórico completo só pode ser fornecido com autorização específica sua, pelo artigo 4º, inciso IV. O uso do score é lícito e não depende do seu consentimento, segundo a Súmula 550 do STJ, mas você pode pedir esclarecimentos sobre as informações usadas e as fontes delas.

Cadastro positivo e nome sujo são listas diferentes

A negativação, o chamado nome sujo, fica em outra base, regida pelo Código de Defesa do Consumidor. As duas convivem no mesmo birô e pesam no mesmo score, mas têm regras próprias:

O limite de 5 anos para a informação negativa está no artigo 43, §1º, do Código de Defesa do Consumidor. Por isso, cancelar o cadastro positivo não tira negativação nenhuma: o registro da dívida continua onde está. Como a negativação funciona, quem pede o registro e quando ele sai está em o que é nome negativado e em quanto tempo o nome fica sujo.

Preciso fazer cadastro positivo para aumentar o score?

Não é preciso fazer nada para entrar no cadastro positivo: desde a Lei Complementar 166/2019, o birô abre o cadastro sem pedido prévio e deve avisar você em até 30 dias, sem custo. Nenhuma inscrição garante score maior; o que conta é o histórico que as fontes enviam com o tempo.

Os dados também não aparecem para as empresas de imediato. Pelo artigo 4º, §7º, da lei, as informações só podem ser disponibilizadas aos consulentes 60 dias depois da abertura do cadastro. E não existe atalho pago: a Quod, um dos birôs, afirma que não existe forma de pagar para aumentar o score, e o SPC Brasil informa que a nota, que vai de 0 a 1000, não sobe sozinha.

O mito mais comum aqui é o do "cadastro pago" que promete subir a nota em poucos dias. Desconfie de quem cobra para "ativar" ou "turbinar" o cadastro positivo, porque a abertura é automática e a consulta é direito seu. O que tende a melhorar o histórico é pagar na data, manter o cadastro com dados corretos e conferir se não há registro errado. Os fatores que puxam a nota para baixo estão em score baixou do nada, e o que fazer com uma nota baixa, em score baixo: como aumentar.

Onde consultar o cadastro positivo no SPC Brasil, na Serasa e na Boa Vista

Cada birô é um gestor separado e tem o próprio canal de consulta. O acesso aos seus dados é gratuito e não precisa de justificativa, inclusive ao histórico e à nota, pelo artigo 5º, inciso II, da Lei 12.414/2011.

Os caminhos estão nas páginas oficiais: as perguntas frequentes do SPC Brasil, o site da Equifax BoaVista, que administra o antigo SCPC, e a Autoconsulta da Quod. Quem busca "cadastro positivo Boa Vista SCPC" encontra hoje a marca Equifax, porque a Boa Vista pertence ao grupo desde 2023. As diferenças entre os birôs estão em diferença entre SPC e Serasa, e o passo a passo da consulta da parte negativa, em consultar nome no SPC grátis e em consultar CPF no Serasa grátis.

Dívida prescrita aparece no cadastro positivo?

A dívida prescrita não pode pesar contra você como restrição de crédito: a informação negativa fica no cadastro de inadimplentes por no máximo 5 anos e, depois da prescrição, os birôs não podem fornecer dado que dificulte novo crédito, pelo artigo 43, §§1º e 5º, do CDC. O cadastro positivo guarda pagamentos, não negativações.

Isso não quer dizer que a dívida sumiu. Ela pode continuar existindo e ser paga por vontade própria, e o STJ, em decisão da Terceira Turma, entendeu que manter a dívida prescrita numa plataforma de negociação não é cobrança. Se ela pode ser exigida fora da Justiça é a pergunta do Tema 1264 do STJ, ainda em julgamento em 13/10/2026. Os dois prazos estão explicados em dívida caduca e em dívida prescrita pode ser cobrada.

Como cancelar o cadastro positivo, passo a passo

Sair do cadastro positivo é um direito previsto no artigo 5º da Lei 12.414/2011, e o pedido funciona assim:

1. Escolha um birô. O pedido pode ser feito a qualquer gestor, e ele é obrigado a repassá-lo aos demais.
2. Faça o pedido pelo canal que preferir. A lei aceita telefone, meio físico ou eletrônico, e o cancelamento não pode ser cobrado.
3. Conte o prazo. O gestor tem até 2 dias úteis para encerrar o cadastro e transmitir o pedido aos outros, que precisam cumprir no mesmo prazo.
4. Guarde o protocolo e, depois do prazo, consulte os outros birôs para conferir.
5. Mudou de ideia? A reabertura segue o mesmo caminho e também é gratuita.

Antes de cancelar, pese o efeito. Pelo §8º do mesmo artigo, o cadastro cancelado não pode ser usado para compor a nota de crédito. A Serasa avisa que desativar o cadastro positivo não aumenta a pontuação e que, com menos informação, a nota pode baixar. Para quem paga em dia, sair costuma tirar da conta justamente o que conta a favor. A escolha é sua, e ninguém pode cobrar por ela.

O que a lei proíbe no cadastro e no cálculo da nota

O cadastro positivo só pode guardar informação objetiva, clara, verdadeira e ligada ao risco de crédito. O artigo 3º, §3º, proíbe anotar informações excessivas, sem ligação com a análise de crédito, e sensíveis, como origem social e étnica, saúde, informação genética, orientação sexual e convicções políticas, religiosas e filosóficas. O artigo 7º-A acrescenta que o score não pode usar dados de pessoas sem parentesco de primeiro grau ou dependência econômica com você, nem o fato de você consultar os próprios dados.

• Dado errado: você pode impugnar e ter a correção ou o cancelamento em até 10 dias em todos os bancos de dados que receberam a informação (art. 5º, III).
• Critérios da nota: você tem direito a conhecer os principais elementos e critérios da análise de risco, com proteção ao segredo empresarial (art. 5º, IV).
• Decisão automática: crédito negado só por sistema pode ter a revisão pedida à empresa que consultou (art. 5º, VI).
• Responsabilidade: birô, fonte e consulente respondem juntos pelos danos ao cadastrado (art. 16).

Registro negativo que não é seu segue outro caminho, descrito em negativação indevida. Para um caso concreto de dado errado que o birô não corrige, o Procon e a Defensoria Pública orientam sem custo.

Cadastro positivo não aprova empréstimo sozinho

Ter o cadastro positivo aberto não garante empréstimo nem cartão. Cada banco ou loja tem a própria política: olha a nota, pode ver o histórico se você autorizar e confere se há negativação. Com o nome sujo, o registro da dívida continua pesando, mesmo com contas em dia no histórico. Os caminhos possíveis nessa situação estão em empréstimo com nome negativado e em cartão de crédito para negativado; antes de trocar uma dívida por outra, vale ler empréstimo para pagar dívidas.

No comércio do bairro, o raciocínio é parecido. O crediário pago em dia ajuda a formar histórico quando a loja envia os dados ao birô, e a parcela atrasada pode virar negativação, em geral no SPC Brasil. Para dívidas com lojas credenciadas por associações comerciais e CDLs, a consulta de dívidas pelo CPF no Meu Nome no Azul mostra o que essas empresas registraram e as propostas que elas oferecem; o portal é privado e não é o SPC nem o Serasa. Depois do acordo, o caminho de volta ao crédito está em depois de limpar o nome, e outras perguntas comuns, em dúvidas sobre negociar dívidas.